こんにちは コモンズ投信の佐野です。
今週から4月に入り、新社会人となられた方や新天地で新たなスタートを切られた方もいらっしゃるでしょう。
私は社会人9年目に入りました。
今振り返ると、地方銀行に入社した9年前は人生の節目であり、これから「自分の力で稼ぐぞ」というワクワクした気持ちと、何が待っているのかと少しドキドキした気持ちがありました。学生時代は部活動ばかりで、自分でお金を稼ぐという経験が少なかったので、仕事の対価としてお金を受け取ることへの期待感が高まっていました。
銀行という仕事柄、日々の業務を通じて自然と「将来に備えること」に触れる機会が増えていきました。預金だけでなく、積立投資による資産形成でお金を育てるという考え方に触れる中で、少しずつ投資が身近なものになっていったのを覚えています。
社会人生活が始まって半年ほど経ったある日、先輩社員から「積立投資やらない？」と声をかけられました。私はジョブローテーション中だったため、投資信託の仕組みやNISA制度への理解が少しずつ深まっていた頃でした。
先輩から各ファンドの特徴について丁寧な説明を受け、「どのファンドにする？」と聞かれました。当時は、マーケットや株式には詳しくなかったので、自分が日々使用しているスマホやＰＣなど、身近な商品やサービスを提供している企業を組入れている海外株式ファンドを選びました。
月々の拠出額は、積立投資を始められる最低金額の5,000円にしました。
当時の私にとっては大きな金額でしたが、「強制的に貯められるし、とりあえず始めて無理だったらやめればいいか」という気持ちでスタートしました。
その後、2020年3月にコロナショックがあり、日経平均株価は2万円台から一時1万6千円台まで下落。為替も1米ドル107円台から102円台まで急激な円高の後、111円台まで円安が進むなど乱高下していました。
先行き不透明感から悲観的なニュースが多く、お客さまの中には、継続していた積立をストップする方や、保有していた投資信託を全部売却する方もいました。
その年の年末頃、ふと「自分の積立投資はどうなっているかな？」と思い立ち、久しぶりに評価額を確認すると、「えー！増えてる！すごい！」と驚きました。
私は、お客さまへ投資信託などをご提案する担当者として、お客さまの資産はくまなく見ていましたが、自分の資産は“ほったらかし”にしていました。毎月自動的に拠出額が引き落とされ、淡々と買付が継続されていたのです。ふたを開けてみると、評価額はかなりのプラスになっていました。
「少額でも毎月継続していたのがよかったんだ」と、その時初めて、積立を継続することの大切さを実感しました。
当時はコロナショックで、世の中は気持ちが落ち込むことばかり続いていました。
しかし、積立投資に関していえば、ファンドの基準価格が大きく下がったことで、より多くの口数を購入することができたのです。ドルコスト平均法のメリットを実感しました。そして、市場の下落局面を「長期投資における積立の有効な期間」と捉えることがでるようになりました。「積立の力」を目の当たりにした私は、その後つみたてNISA枠の上限まで拠出額を増やしました。
積立を始めた当初に買ったファンドは、今でもお守りのように保有し続けています。
時折評価額を確認すると、多少の上下はあるにせよ、着実に増えています。最近も中東情勢の影響で株式市場は乱高下していますが、多少のことでは崩れない安定感を保っています。あの日、先輩に誘われて流れで始めた積立投資。今では大きな大河のように私の資産を豊かなものにしてくれています。
現在の私は、お客さまへ積立投資をご案内する際は、自分の経験をもとに自信をもって提案しています。お客さまから、「佐野さんに勧めてもらったあの時に始めてよかったです！積立は最強ですね！これからも続けていきます」と、うれしいお言葉をいただくことも増えました。
そんな私が4月14日（火）、これから資産形成を始めたいと考える方を対象とするセミナー「はじめてのコモンズ資産形成編―今日から始める資産づくり」を開催します。
セミナーでは、一人でも多くの方が「今日から始めてみよう」と、一歩ふみ出すきっかけとなるよう、資産形成のコツや積立投資、NISA制度についてお伝えします。私自身が考える「資産形成を続けるコツ」もお話ししたいと思っています。
どうぞお楽しみに！
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【オンライン】はじめてのコモンズ 資産形成編―今日からはじめる資産づくり―
4月14日（火）19:00～19:30
https://mf.commons30.jp/contents.php?c=info&id=i01kjy9s9kh0waxv9fj5ed7s5xx&item
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※投資信託は、値動きのある有価証券等に投資するため、その基準価額は変動します。したがって、お客さま（受益者）の投資元本は保証されているものではなく、基準価額の下落により損失を被り、投資元本を割り込むことがあります。
委託会社の運用により生じるこうした基準価額の変動による損益は、すべてお客さま（受益者）に帰属します。なお、投資信託は預貯金と異なります。
※文中に記載の内容は特定銘柄の売買などの推奨、または価格などの上昇や下落を示唆するものではありません。
※上記セミナーにおいて、コモンズ投信が設定、運用、販売を行う投資信託の勧誘を行うことがあります。